Assurance-emprunteur : payez le juste prix pour assurer votre crédit
Grâce à la loi Lemoine, changez d’assurance de prêt à tout moment et sans frais. Nous comparons 12 compagnies et gérons vos démarches.
- Changement à tout moment, sans frais (loi Lemoine)
- 12 compagnies d’assurance comparées
- Équivalence de garanties vérifiée par nos soins
Pourquoi changer ?
Reprenez la main sur l’assurance de votre prêt
L’assurance-emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit. Le contrat groupe proposé par votre banque mutualise les profils : un contrat individuel ajusté à votre âge, votre santé et votre situation est souvent nettement plus compétitif, à garanties au moins équivalentes.
Des économies concrètes
Plus le capital restant dû et la durée restante sont élevés, plus le gain potentiel est important. À TAEA divisé par deux, l’économie se chiffre vite en milliers d’euros sur la vie du prêt : faites le calcul en deux minutes.
Un changement libre et sans frais
Depuis la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment, sans pénalité, et votre banque ne peut facturer aucuns frais d’avenant. Votre taux de crédit et vos mensualités de remboursement du capital restent inchangés.
Une couverture sans interruption
Le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à l’ancien : décès, invalidité, incapacité de travail, quotités. Nous vérifions l’équivalence avant toute démarche et le relais se fait sans rupture de couverture.
Comment ça marche
La loi Lemoine a changé les règles en votre faveur
Applicable à tous les crédits immobiliers depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine met fin aux fenêtres de résiliation contraintes et redonne aux emprunteurs le pouvoir de négocier.
- Changement à tout moment : plus besoin d’attendre la première année ni la date anniversaire du contrat, la substitution est possible à n’importe quel moment de la vie du prêt.
- Sans frais ni pénalité : la résiliation est gratuite et la banque ne peut rien facturer pour l’analyse du nouveau contrat ou l’avenant au prêt.
- Équivalence de garanties : la banque ne peut pas refuser un contrat aux garanties au moins équivalentes ; elle répond sous 10 jours ouvrés et motive tout refus par écrit.
- Moins de formalités médicales : fin du questionnaire de santé jusqu’à 200 000 € assurés par emprunteur (prêt soldé avant 60 ans) et droit à l’oubli ramené à 5 ans.
Vos crédits
Immobilier, consommation, professionnel : nous couvrons tous vos emprunts
Notre équipe intervient sur l’assurance de tous vos financements, au moment de la souscription comme en cours de prêt, pour les particuliers et les dirigeants d’entreprise.
Crédit immobilier
Résidence principale ou secondaire, investissement locatif : c’est le terrain d’application de la loi Lemoine. Nous renégocions votre assurance sans toucher à votre prêt, ou nous mettons en place une délégation d’assurance dès l’offre de prêt.
Crédit à la consommation
Auto, travaux, prêt personnel : l’assurance y est facultative mais souvent souscrite par défaut. Nous comparons les offres dès la mise en place du financement pour éviter les surprimes inutiles.
Crédit professionnel
Dirigeants, indépendants, SCI : votre banque exige une couverture solide sur les financements professionnels. Nous structurons des contrats sur mesure, cohérents avec votre prévoyance et votre statut.
Un accompagnement de A à Z
Votre changement d’assurance en 4 étapes
Vous n’avez pratiquement rien à faire : nous pilotons l’intégralité de la substitution, de la comparaison des offres à la résiliation de votre ancien contrat.
Simulez, puis transmettez votre offre de prêt
Estimez votre gain avec le simulateur, puis confiez-nous votre offre de prêt ou votre dernier avis d’échéance : capital restant dû, durée restante, TAEA et garanties actuelles y figurent.
Nous comparons 12 compagnies
TAEA, garanties, exclusions, franchises, quotités : nous sélectionnons le contrat le plus compétitif présentant des garanties au moins équivalentes aux exigences de votre banque.
Nous montons le dossier de substitution
Souscription du nouveau contrat, formalités médicales éventuelles, envoi de la demande de substitution à votre banque : elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre.
Votre nouveau contrat prend le relais
L’avenant au prêt est établi sans frais, l’ancien contrat est résilié et vous restez couvert sans interruption. Nous suivons ensuite votre contrat dans la durée, à chaque évolution de votre situation.
Simulateur
Simulateur de gains sur votre assurance-emprunteur
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance-emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité de résiliation. Renseignez votre emprunt, le TAEA de votre assurance actuelle et le TAEA envisagé pour votre future assurance : le simulateur estime l’économie nette réalisable sur la durée restante de votre crédit, après déduction des frais de dossier (0,50 % du capital restant dû, minimum forfaitaire de 200 €).
1 Votre emprunt
Indiquez le capital restant dû, la durée restante de votre crédit et le nombre d’emprunteurs assurés.
2 Vos assurances-emprunteurs
Pour chaque emprunteur, indiquez son âge, le TAEA de son assurance actuelle et le TAEA envisagé pour sa future assurance (le TAEA figure sur votre offre de prêt ou votre avis d’échéance).
Le changement d’assurance entraîne des frais de dossier de 0,50 % du capital restant dû, avec un minimum forfaitaire de 200 €. Ils sont automatiquement déduits de l’économie nette affichée dans les résultats.
Simulation non contractuelle, fournie à titre purement indicatif. Hypothèses : coût annuel de chaque assurance égal au TAEA appliqué au capital restant dû actuel, supposé constant sur la durée restante (approximation usuelle), chaque emprunteur assuré sur la totalité du capital (quotité 100 %). Le changement d’assurance entraîne des frais de dossier uniques de 0,50 % du capital restant dû, avec un minimum forfaitaire de 200 €, déduits de l’économie affichée. Le TAEA réellement proposé dépend notamment de l’âge, de l’état de santé, de la profession, du capital et des garanties retenues. Grâce à la loi Lemoine, le changement d’assurance-emprunteur est possible à tout moment, sans frais de résiliation, sous réserve d’équivalence des garanties.
Partenaires
12 compagnies comparées pour votre assurance de prêt
Courtier en assurance indépendant, TH2 Patrimoine met en concurrence les contrats de 12 compagnies et mutuelles de référence pour trouver le meilleur rapport garanties-prix selon votre profil.
FAQ
Vos questions sur l’assurance-emprunteur
Puis-je changer d’assurance-emprunteur à tout moment, même si mon prêt est ancien ?
Oui. Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, applicable à tous les contrats en cours depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la première année ni la date anniversaire, et sans frais ni pénalité. Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à la demande de substitution et doit motiver tout refus par écrit. Estimez d’abord votre gain avec notre simulateur.
Qu’est-ce que l’équivalence de garanties exigée par ma banque ?
Votre banque ne peut refuser la substitution que si le nouveau contrat présente un niveau de garanties inférieur à l’ancien. L’équivalence s’apprécie sur des critères précis (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité, incapacité de travail, le cas échéant perte d’emploi), issus de la grille du Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Nous vérifions cette équivalence point par point avant de déposer votre demande : c’est ce qui rend le refus impossible.
Dois-je remplir un questionnaire médical pour changer d’assurance ?
Plus nécessairement. La loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et que le prêt est remboursé avant votre 60e anniversaire. Elle a aussi ramené le droit à l’oubli à 5 ans pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C. Dans les autres cas, les formalités médicales restent simples et se font le plus souvent en ligne.
Combien coûte un changement d’assurance-emprunteur ?
La résiliation elle-même est gratuite : la loi interdit à votre banque de facturer des frais de résiliation, d’analyse ou d’avenant, et votre taux de crédit reste inchangé. Seuls s’appliquent des frais de dossier de 0,50 % du capital restant dû, avec un minimum forfaitaire de 200 € ; notre simulateur les déduit automatiquement de l’économie nette affichée, pour un résultat sans surprise.
Où rencontrer un courtier en assurance-emprunteur à Caen ou en Normandie ?
TH2 Patrimoine, courtier en assurance enregistré à l’ORIAS, accompagne ses clients à Caen et dans tout le Calvados et la Normandie, ainsi qu’à Paris et à Metz, ou à distance partout en France. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement : apportez simplement votre offre de prêt ou votre dernier avis d’échéance et prenez rendez-vous.
Parlons de votre projet
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Transmettez-nous votre offre de prêt ou votre dernier avis d’échéance : un conseiller compare les contrats de nos 12 compagnies partenaires et vous rappelle sous 24 h ouvrées avec une proposition chiffrée.
- Un premier échange gratuit et sans engagement
- Une réponse sous 24 h ouvrées
- Un conseiller dédié à Caen, Paris ou Metz
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