Vos objectifs sont uniques, votre stratégie patrimoniale aussi
Transmettre, préparer sa retraite, protéger les siens, alléger sa fiscalité, investir : nous vous accompagnons à chaque étape.
- Cabinet indépendant, Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
- Premier rendez-vous gratuit et sans engagement
- Bureaux à Caen, Paris et Metz
Vos objectifs
Chaque client est unique, chaque objectif mérite sa propre stratégie
Il n’existe pas de bon placement dans l’absolu : il n’existe que des solutions adaptées, ou non, à ce que vous voulez accomplir. C’est pourquoi notre accompagnement part toujours de vos objectifs, jamais d’un produit. Six grandes ambitions structurent la vie patrimoniale de nos clients, à Caen comme partout en France : explorez celles qui vous ressemblent.
Transmettre mon patrimoine
Soutenir vos proches et assurer l’avenir de votre descendance sans que les droits de succession n’amputent votre patrimoine : une transmission réussie s’orchestre, et le plus tôt est le mieux.
- Donations : 100 000 € d’abattement par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans
- Assurance-vie : jusqu’à 152 500 € transmis hors succession par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- Démembrement : donnez la nue-propriété, conservez l’usage de votre bien
Préparer ma retraite
Vieillissement démographique, baisse du taux de remplacement : votre pension ne suffira probablement pas à maintenir votre niveau de vie. Constituez dès maintenant vos revenus complémentaires.
- PER : des versements déductibles de votre revenu imposable
- Assurance-vie : une épargne qui reste disponible à tout moment
- SCPI : des revenus locatifs potentiels sans gestion
Protéger ma famille
Décès, invalidité, arrêt de travail : un aléa de la vie peut fragiliser durablement les vôtres. Des garanties bien calibrées mettent votre famille à l’abri, en toutes circonstances.
- Prévoyance ajustée à votre statut : salarié, TNS, profession libérale
- Clauses bénéficiaires rédigées avec soin
- Protection du conjoint et des enfants
Payer moins d’impôts
Avec une tranche marginale pouvant atteindre 45 %, l’impôt ampute votre capacité d’épargne. Bien maîtrisée, la défiscalisation vous fait économiser des sommes conséquentes chaque année.
- PER : jusqu’à 10 % de vos revenus professionnels déductibles
- Dispositifs immobiliers et financiers adaptés à votre TMI
- Des économies d’impôt réorientées vers vos projets
Investir dans l’immobilier
SCPI, pierre-papier, immobilier direct : la pierre reste un pilier du patrimoine des Français. Diversifiez vos actifs et percevez des revenus sans les contraintes de la gestion locative.
- Loyers potentiels versés mensuellement ou trimestriellement
- Diversification : bureaux, commerces, résidentiel, santé
- Ticket d’entrée accessible, gestion entièrement déléguée
Financer mes projets
Études des enfants, résidence secondaire, création ou reprise d’entreprise : chaque projet a son horizon et son financement. Structurez votre épargne pour la mobiliser au bon moment.
- Épargne disponible et placements à horizon défini
- Arbitrage entre crédit et retrait de capital
- Stratégie alignée sur votre calendrier de vie
Notre méthode
Une stratégie patrimoniale se construit dans l’ordre
Pas de solution avant le diagnostic. Quel que soit votre objectif, notre accompagnement suit la même exigence : comprendre votre situation dans sa globalité, bâtir une stratégie chiffrée, puis l’ajuster dans le temps, au rythme de votre vie et des évolutions fiscales.
- Indépendance : nous comparons les contrats de nombreuses compagnies et sociétés de gestion, sans être liés à aucune.
- Transparence : des recommandations écrites, expliquées et chiffrées, que vous restez libre de suivre.
- Proximité : un conseiller dédié à Caen, Paris ou Metz, joignable aussi en visioconférence.
Le bilan patrimonial
Situation familiale, professionnelle et fiscale, actifs, passifs, contrats en cours : nous dressons une photographie complète de votre patrimoine et clarifions avec vous vos objectifs prioritaires.
La stratégie sur-mesure
Nous élaborons des recommandations hiérarchisées et chiffrées, en toute indépendance : chaque solution est retenue parce qu’elle sert vos objectifs, jamais l’inverse.
La mise en œuvre et le suivi
Nous vous accompagnons dans chaque souscription, puis suivons votre stratégie dans la durée : points réguliers, arbitrages, adaptation aux étapes de votre vie et aux évolutions réglementaires.
Et concrètement ?
Des objectifs aux solutions
Un même objectif peut mobiliser plusieurs solutions, et une même solution peut servir plusieurs objectifs. Pour passer de l’ambition à l’action, explorez nos solutions patrimoniales ou objectivez vos décisions avec nos simulateurs gratuits.
Nos solutions & services
Audit patrimonial, assurance-vie, PER, contrat de capitalisation, SCPI, assurances : des contrats sélectionnés en toute indépendance auprès de nos compagnies partenaires.
Découvrir nos solutionsNos simulateurs
Économie d’impôt PER, gains SCPI, maintien de revenus en prévoyance, assurance-emprunteur : quatre simulateurs gratuits et sans inscription, pour faire vos calculs en 2 minutes.
Faire une simulationFAQ
Vos questions sur nos accompagnements
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial et est-il payant chez TH2 Patrimoine ?
Le bilan patrimonial est une photographie complète de votre situation : famille, revenus, fiscalité, actifs et passifs, contrats existants. Il révèle les forces et les fragilités de votre organisation actuelle et sert de socle à toute stratégie. Chez TH2 Patrimoine, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement : prenez rendez-vous pour en parler.
Puis-je poursuivre plusieurs objectifs patrimoniaux en même temps ?
Oui, et c’est même le cas le plus fréquent : préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts, transmettre tout en protégeant son conjoint… Notre rôle est de hiérarchiser vos priorités et de retenir des solutions qui servent plusieurs objectifs à la fois. L’assurance-vie, par exemple, prépare la retraite, facilite la transmission et offre une fiscalité avantageuse ; le PER conjugue retraite et déduction fiscale immédiate.
À partir de quel patrimoine faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il n’y a pas de seuil : dès que vous disposez d’une capacité d’épargne, d’un projet à financer ou d’un patrimoine à organiser, un conseil indépendant vous fait gagner du temps et évite des erreurs coûteuses. Nous accompagnons aussi bien les particuliers qui constituent leur premier capital que les professions libérales, chefs d’entreprise et familles disposant d’un patrimoine établi.
Où rencontrer un conseiller pour définir mes objectifs patrimoniaux à Caen ou en Normandie ?
Notre cabinet reçoit à Caen et intervient dans tout le Calvados et la Normandie, ainsi qu’à Paris et à Metz ; nos conseillers se déplacent et proposent également des rendez-vous en visioconférence partout en France. Le premier échange est gratuit et sans engagement : contactez-nous pour convenir d’un rendez-vous.
Vous souhaitez réaliser votre bilan patrimonial ?
Prenons quelques minutes pour explorer vos objectifs et comprendre vos projets. Un conseiller TH2 Patrimoine vous répond à Caen et dans toute la Normandie, ainsi qu’à Paris et Metz.