Protégez vos revenus et vos proches face aux aléas de la vie
Arrêt de travail, invalidité, décès, frais de santé : la prévoyance maintient le niveau de vie de votre foyer quand l’activité s’arrête.
- Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail
- Capital ou rente pour vos proches en cas de décès
- 5 compagnies partenaires comparées
Pourquoi s’assurer ?
Ce que la loi ne couvre pas, votre foyer le paie
Maladie, accident, invalidité, décès : la Sécurité sociale et les régimes obligatoires prévoient des prestations pour chacun de ces risques, mais elles ne représentent qu’une fraction de vos revenus réels. Sans contrat de prévoyance, c’est votre épargne, puis le niveau de vie de votre famille, qui absorbent la différence.
Des indemnités légales plafonnées
Les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont calculées sur un revenu plafonné (1,4 SMIC depuis le 1er avril 2025) et versées après un délai de carence. Plus vos revenus sont élevés, plus l’écart entre ce que vous gagnez et ce que la loi vous verse se creuse.
Indépendants et dirigeants très exposés
TNS, gérants majoritaires, professions libérales : pas d’employeur pour maintenir le salaire, des indemnités forfaitaires ou plafonnées selon la caisse, et aucune indemnité journalière avant 12 mois d’affiliation. La prévoyance individuelle est le socle de votre protection sociale.
Votre foyer en première ligne
Crédit immobilier, loyer, études des enfants : les charges continuent quand les revenus s’arrêtent. Capital décès, rente de conjoint et rente éducation assurent l’avenir de vos proches si vous veniez à disparaître prématurément.
Prévoyance & santé
Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?
La prévoyance protège contre l’ensemble des risques liés à la personne : décès, incapacité de travail, invalidité et dépendance. Ces risques lourds interrompent l’activité professionnelle et, avec elle, les revenus du foyer. Véritable outil de protection sociale, elle intervient en complément du régime obligatoire, dont les prestations ne suffisent généralement pas à maintenir un niveau de vie équivalent.
- Maintenir vos revenus en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité, dès la fin de la franchise choisie.
- Protéger votre famille avec un capital, une rente de conjoint ou une rente éducation en cas de décès.
- Compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour vos frais de santé et ceux de vos proches.
- Anticiper la dépendance et ses coûts : aide à domicile, adaptation du logement, soutien des proches aidants.
Nos garanties
Une protection complète, brique par brique
Chaque situation appelle sa combinaison de garanties. Nous articulons prévoyance individuelle, complémentaire santé et couvertures déjà en place (régime obligatoire, contrat collectif d’entreprise) pour couvrir l’essentiel, sans doublon.
Indemnités journalières
En cas d’arrêt de travail, le contrat verse une indemnité qui complète (ou remplace) celle de votre régime obligatoire, pour maintenir votre rémunération pendant toute la durée de l’arrêt. Indispensable aux TNS, dont la caisse verse peu, tard, voire rien la première année.
Rente invalidité
Si un accident ou une maladie réduit durablement votre capacité de travail, une rente compense la baisse de revenus jusqu’à la retraite, proportionnée au taux d’invalidité constaté. C’est la garantie qui protège votre carrière sur le long terme.
Capitaux décès
Vous définissez le capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès, complété selon les options d’une rente de conjoint ou d’une rente éducation pour financer les études des enfants. L’objectif : permettre aux vôtres de surmonter les difficultés financières.
GAV : garantie des accidents de la vie
Accidents domestiques, de sport ou de loisirs, accidents médicaux, agressions : la GAV vous indemnise des préjudices subis même sans tiers responsable, là où la responsabilité civile ne joue pas. Une protection du quotidien pour toute la famille.
Complémentaire santé
Hospitalisation, optique, dentaire, dépassements d’honoraires : une mutuelle adaptée à votre situation complète les remboursements de la Sécurité sociale, pour vous couvrir ainsi que vos proches, sans payer pour des garanties inutiles.
Dépendance
En cas de perte d’autonomie, une rente mensuelle finance l’aide à domicile ou l’adaptation du logement ; certains contrats prévoient un capital d’aménagement et des services d’assistance aux proches aidants. Plus la souscription est précoce, plus la cotisation est basse.
Notre méthode
Comment nous construisons votre couverture
Une bonne prévoyance ne s’achète pas sur catalogue : elle se déduit de votre statut, de vos charges et des garanties dont vous disposez déjà.
Audit de l’existant
Nous inventorions vos couvertures actuelles : régime obligatoire selon votre statut, contrat collectif d’entreprise, garanties déjà souscrites, assurance emprunteur comprise.
Chiffrage des écarts
Nous mesurons ce qui manquerait réellement à votre foyer en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès : c’est l’écart à couvrir, ni plus ni moins.
Mise en concurrence
Courtier indépendant, nous comparons les contrats de nos compagnies partenaires : garanties, franchises, exclusions, tarifs, et vous recommandons la combinaison la plus pertinente.
Souscription et suivi
Nous gérons les formalités, questionnaire de santé compris, puis réévaluons vos garanties à chaque évolution : nouveau statut, naissance, crédit, hausse de revenus.
Partenaires
Nos compagnies partenaires en santé et prévoyance
Cabinet de courtage indépendant, TH2 Patrimoine sélectionne ses partenaires pour la solidité de leurs garanties et la qualité de leur gestion des sinistres, puis les met en concurrence pour chaque dossier.
Liste des compagnies avec lesquelles le cabinet travaille principalement en santé et prévoyance individuelle. D’autres assureurs peuvent être consultés selon votre profession et vos besoins.
Simulateur
Simulateur de perte de revenus en cas d’arrêt de travail
En cas d’arrêt de travail (maladie ou accident de la vie privée), les régimes obligatoires n’indemnisent qu’une fraction de vos revenus : indemnités journalières de la Sécurité sociale (art. L. 323-4 du Code de la Sécurité sociale), régime des indépendants (art. L. 622-1 et suivants) et, pour les salariés, maintien légal de salaire par l’employeur (art. L. 1226-1 du Code du travail). Indiquez votre situation professionnelle, votre profession et votre rémunération : le simulateur identifie votre caisse obligatoire et estime la perte de revenus que la loi ne couvre pas si vous n’avez souscrit aucun contrat de prévoyance.
1 Votre situation professionnelle
Profession selon la nomenclature INSEE des professions et catégories socioprofessionnelles (PCS 2020). Elle détermine la caisse obligatoire à laquelle vous cotisez, et donc vos indemnités journalières légales.
2 Vos revenus
Rémunération nette moyenne que vous percevez chaque mois au titre de votre activité, avant impôt sur le revenu et hors dividendes (les dividendes ne sont pas pris en compte par les régimes obligatoires pour le calcul des indemnités journalières).
Méthode de calcul : les indemnités journalières légales sont calculées sur la moyenne de vos revenus passés — le revenu annuel moyen des 3 dernières années civiles pour les indépendants (1/730e par jour d’arrêt), les 3 derniers mois de salaire brut pour les salariés et assimilés. Le simulateur suppose des revenus constants sur cette période.
Simulation non contractuelle, fournie à titre purement indicatif sur la base de la réglementation en vigueur : arrêt de travail pour maladie ou accident de la vie privée (hors accident du travail, maladie professionnelle et affection de longue durée), revenus supposés constants sur les trois dernières années, PASS 2025 de 47 100 €, indemnités journalières de la Sécurité sociale plafonnées à 1,4 SMIC depuis le 1er avril 2025, CSG-CRDS de 6,7 % déduite des indemnités, salaire brut estimé à partir du net (coefficient 1,282) pour les salariés et assimilés. Les montants versés par les caisses des professions libérales sont des forfaits indicatifs 2025, susceptibles de revalorisation et pouvant dépendre de votre classe de cotisation. Le maintien légal de salaire (salariés) suppose au moins un an d’ancienneté ; votre convention collective peut prévoir mieux. Rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude personnalisée.
FAQ
Vos questions sur la santé et la prévoyance
La Sécurité sociale ne couvre-t-elle pas déjà les arrêts de travail ?
Partiellement seulement. Les indemnités journalières sont calculées sur un revenu plafonné et versées après un délai de carence, et les règles varient fortement selon votre statut : un salarié bénéficie en plus d’un maintien légal de salaire par son employeur (sous condition d’ancienneté), tandis qu’un indépendant dépend de sa caisse (Sécurité sociale des indépendants, CARMF, CIPAV, CNBF…), avec des montants souvent forfaitaires, parfois nuls la première année. Estimez votre perte de revenus avec notre simulateur.
Quelle est la différence entre prévoyance et complémentaire santé ?
La complémentaire santé rembourse des frais de soins (consultations, hospitalisation, optique, dentaire) en complément de l’Assurance maladie. La prévoyance couvre les risques lourds : maintien de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, capital ou rente versés à vos proches en cas de décès. Les deux se complètent : l’une protège votre budget santé, l’autre les revenus de votre foyer. Nous les étudions ensemble pour éviter les doublons comme les trous de garantie.
Travailleur non salarié : mes cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui, sous conditions. Le dispositif Madelin permet aux TNS de déduire de leur revenu professionnel imposable les cotisations versées sur un contrat de prévoyance complémentaire et de complémentaire santé éligible, dans la limite d’un plafond fiscal propre à ce dispositif. Nos conseillers intègrent cette dimension fiscale à l’étude de votre couverture, en cohérence avec vos autres enveloppes (PER notamment).
Assurance décès : temporaire ou vie entière, que choisir ?
La temporaire décès couvre le risque financier d’un décès prématuré pendant une période définie : elle est idéale pour garantir le remboursement d’un prêt (c’est le principe de l’assurance emprunteur) ou sécuriser l’éducation de vos enfants jusqu’à leur autonomie. L’assurance décès vie entière verse le capital quelle que soit la date du décès : elle sert à compenser durablement la baisse de revenus du foyer, à financer des droits de succession ou à assurer des revenus à un enfant handicapé. Le bon choix dépend de vos objectifs : nous vous aidons à arbitrer.
Où souscrire un contrat de prévoyance à Caen ou en Normandie ?
Notre cabinet accompagne particuliers, indépendants et dirigeants à Caen et dans tout le Calvados et la Normandie, ainsi qu’à Paris et Metz. Le premier rendez-vous, à distance ou en présentiel, est gratuit et sans engagement : prenez rendez-vous ou utilisez le formulaire de cette page.
Parlons de votre projet
Faisons le point sur votre protection
Prévoyance individuelle, complémentaire santé, GAV, garanties décès : un conseiller analyse vos couvertures actuelles et vous rappelle sous 24 h ouvrées.
- Un premier échange gratuit et sans engagement
- Une réponse sous 24 h ouvrées
- Un conseiller dédié à Caen, Paris ou Metz
TH2 Patrimoine, Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Enregistré à l’ORIAS (n° 22007516) en tant que Courtier en Assurance, activité régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Les garanties, plafonds, franchises, délais de carence et exclusions varient selon les contrats et les compagnies : ils sont détaillés dans les conditions générales et les documents d’information remis avant la souscription. Les informations présentées sur cette page ne constituent pas un conseil personnalisé : rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude adaptée à votre situation.
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Prenons quelques minutes pour explorer vos objectifs et comprendre vos projets. Un conseiller TH2 Patrimoine vous répond à Caen et dans toute la Normandie, ainsi qu’à Paris et Metz.